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CNBC: por que debes decir “no” a una oferta de tarjeta de crédito esta temporada de compras

La tarjeta de crédito media de los comercios cobra una tasa porcentual anual del 26.72%.

Foto de archivo. Mujer pagando con su tarjeta de crédito en una tienda.

Con las prisas a la hora de pagar en las tiendas durante estas fiestas, es posible que te sientas tentado a decir que sí cuando te pregunten si quieres solicitar una tarjeta de crédito de una tienda, sobre todo si te ofrecen un ahorro extra en la compra de ese día.

Pero hay una buena razón para pensárselo dos veces esta temporada antes de contratarla: el aumento de los tipos de interés podría significar que, en última instancia, pagará más de lo que se ahorra con las ventajas que le ofrece la marca de la tienda.

La tarjeta de crédito media de los comercios cobra una tasa porcentual anual del 26.72%, que mide lo que le costará al año si mantiene un saldo, según un análisis reciente de CreditCards.com.

Algunas marcas están cobrando hasta un 30.74%, lo que es "una locura", según Ted Rossman, analista principal del sector en CreditCards.com.

En general, los tipos de interés de las tarjetas de crédito variables han subido recientemente al 19.14%, según Bankrate.com.

La subida de los tipos se produce en un momento en que todo tipo de préstamos se ha encarecido mientras la Reserva Federal trabaja para combatir una inflación récord.

"Si vas a tener un saldo, es definitivamente un gran riesgo", dijo Rossman.

QUÉ MARCAS SUELEN COBRAR MÁS

Las tarjetas de crédito para comercios suelen presentarse en dos variedades: una tarjeta de crédito de marca de la tienda o una tarjeta de marca compartida con otros nombres, a menudo Visa o Mastercard.

Las tarjetas de crédito sólo para tiendas cobran ahora una media del 28.22%, mientras que las tarjetas de marca compartida para comercios cobran una media del 25.01%, según CreditCards.com.

Algunas marcas tienden a cobrar tasas más altas.

Entre las que pueden cobrar una TAE máxima del 30.74% están la Speedy Rewards Mastercard, la Kroger Rewards World Elite Mastercard y nueve marcas asociadas a Kroger, según CreditCards.com.

Pero los prestatarios pueden obtener mejores ofertas en esas tarjetas en función de sus registros de crédito.

Otras tarjetas sólo para tiendas pueden cobrar 29.99%, incluyendo Big Lots, Discount Tire, Jared, Kay Jewelers, Piercing Pagoda, Sterling Family of Jewelers y Zales, informa CreditCards.com.

CONSEJOS A TENER EN CUENTA

A medida que la inflación ha seguido impulsando los precios al consumo, más de un tercio de los compradores -el 35%- afirma que podría solicitar una tarjeta de crédito para comercios este año, frente al 29% del año pasado, según una reciente encuesta de LendingTree.

"Es muy importante que uno entienda en qué se está metiendo antes de solicitarla", dijo Matt Schulz, analista jefe de crédito de LendingTree.

A la larga, puede ser útil resistirse a aceptar una oferta en el momento de la compra y profundizar en los términos y condiciones antes de firmar más tarde, dijo.

Los prestatarios también deben tener cuidado con las ofertas de interés diferido, que permiten a los consumidores aprovechar los tipos iniciales del 0%. Pero una vez que estos expiran, se les pueden cobrar intereses retroactivos sobre sus saldos.

"Tenga especial cuidado si una tarjeta de la tienda ofrece una promoción de interés diferido", dijo Rossman. "Ese interés retroactivo puede afectarle mucho".

También puede considerar métodos de préstamo alternativos.

Mientras que una compra de gran cuantía puede ofrecer un ahorro sustancial en una tarjeta de crédito de una tienda, las recompensas potenciales a través de una tarjeta de crédito de uso general pueden ser incluso más generosas o ajustarse mejor a su estilo de gasto, dijo Rossman.

Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Lorie Konish para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.

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